В минувший четверг правительство одобрило законопроект, предоставляющий банкам более четкие правовые основания для временной заморозки подозрительных транзакций и оперативного обмена информацией. Кроме того, готовятся меры, которые не позволят подтверждать операции через Smart-ID во время телефонного разговора.
Насторожить могут внезапные переводы за пределы Эстонии или операции с криптовалютой
Сегодня приостановка сомнительных операций уже практикуется, но нынешняя правовая база ставит перед кредитными учреждениями условия: раз клиент подтверждает свои действия средствами цифровой идентификации, такими как Smart-ID или Mobiil-ID, банк обязан осуществить транзакцию. Готовящиеся поправки должны устранить этот пробел. Если платежи сильно отличаются от привычного поведения пользователя, например внезапные переводы за пределы Эстонии или операции с криптовалютой, то банк сможет приостановить их, чтобы изучить и задать вопросы.
"Мы просто немного исправляем свои законы. Банки уже тормозят платежи, уже есть недовольные клиенты, теперь это всё узаконивается. Плюс им дается право на обмен информацией, сегодня банковская тайна – очень серьезный запрет. При этих новых изменениях банки могут обмениваться информацией, связанной с мошенничеством, с другими банками. Допустим, быстро позвонить в другой банк: мол, такой платеж ушел или, например, от вас пришел такой клиент, а у нас сомнения. Также смогут делиться информацией с полицией и RIA (Департамент государственной инфосистемы – ред.). Не по запросу, а сами. Есть надежда, что это снизит уровень мошенничества, который сегодня в Эстонии очень высок, и не только в Эстонии", – сказал специалист по финансовым регуляциям Дмитрий Куравкин.
Изменения для подавляющего большинства клиентов должны остаться незаметными. В случае крупных или нетипичных сделок эксперт рекомендует самостоятельно информировать банк, чтобы избежать задержек.
"Обычный человек как живет? Получает зарплату, ходит в магазин, раз-два в год ездит куда-то в отпуск – его модель поведения понятна. Если какие-то платежи резко выбиваются, то про такие случаи банк обязан спрашивать. Если вы вдруг должны сделать какой-то платеж или получить из-за границы деньги от продажи чего-то, можно предупредить банк", – пояснил Куравкин.
"Всё это делается на благо. По закону банки обязаны проводить проверки максимально быстро: это не так, что платеж остановили и полгода изучают. Максимум день-два, для этого набирают больше персонала. Это может быть неудобно, но такие меры должны вселить в нас уверенность. Сегодня люди боятся отвечать на звонки, заходить в банковские приложения – иногда правильно делают, потому что мошенники создают очень похожие банковские приложения, меняя всего одну букву. Если мы будем знать, что банки тормозят подозрительные платежи, людям, наоборот, будет спокойнее", – добавил он.
В Великобритании банки несут финансовую ответственность за ущерб клиентов
По мнению специалиста, Европа постепенно движется к британской модели, где банки в случае халатности несут прямую финансовую ответственность перед пострадавшими клиентами. В конце прошлого года правительства стран Евросоюза и Европарламент договорились об усилении защиты от интернет-мошенничества, которая, помимо прочего, возлагает на поставщиков платежных услуг ответственность за покрытие убытков клиентов, если не применяются надлежащие механизмы предотвращения обмана. Правда, с оговоркой.
"Пока первый шаг, который хотят сделать, – если в схеме присутствует фиктивный банковский работник, то банк несет ответственность. А практически 90% схем так и устроено. Сначала клиенту звонят по какой-то причине, замена счетчиков, например. Потом звонит банковский работник, потом полицейский. И если в этой цепочке участвует а-ля банковский работник, банки должны будут компенсировать ущерб. Стопроцентной вероятности нет, но есть большая надежда, что в Европе это тоже примут и банки будут нести больше ответственности", – сказал он.
Подробнее об изменениях – в сюжете над новостью.
Комментарии
С 02.04.2020 года ERR показывает полное имя автора комментария.