Накануне в СМИ появилась история мужчины, который более 20 лет откладывал деньги на пенсию и страховал свою жизнь, однако высокие сборы и премии страхового общества пожирали деньги, на которые начислялись проценты. В результате чего за все время он заработал только 146 евро. Страховщик сожалеет, но говорит, что спустя 22 года невозможно определить, что было сказано клиенту во время консультации до заключения договора.
Пенсионное страхование с инвестиционным риском
Основная функция пенсионного страхования с инвестиционным риском — накопить дополнительную сумму к будущей пенсии. При этом в рамках этого же договора можно также оформить разные страховые защиты, например, жизни и здоровья. Как пояснила сотрудница страхового общества Compensa Life Марика Гуральник, эта услуга дает возможность инвестировать в различные фонды.
"Обычно, банки, которые сами являются управляющими фондами и активами, предлагают фонды, связанные с их финансовой группой. А у компании, которая с банком не связана, есть возможность предлагать, например, фонды самого большого инвестиционного банка Франции", — добавила она.
Задача консультанта объяснить все подводные камни
Для взаимодействия с любым финансовым учреждением требуется хотя бы минимальная финансовая грамотность. При этом страховые продукты весьма сложны, и по словам Гуральник, если что-то не понятно, то лучше спросить один раз, второй, третий.
"Задача консультанта объяснить суть страхового продукта, все нюансы, все подводные камни, если они есть. Помочь разобраться в инвестиционных предпочтениях, чтобы выбрать правильный договор. И добавлю, что наши инвестиции — это в первую очередь наша собственная ответственность. Страховая компания берет на себя большую часть, чтобы помочь, но конечная ответственность лежит на клиенте. И если возникает желание понять, что указано в уже заключенном договоре, не откладывайте", — сказала она.
Подробнее — в сюжете над новостью.
Комментарии
С 02.04.2020 года ERR показывает полное имя автора комментария.